今まであまり注目していなかった「イオン銀行」の住宅ローンですが、サービスが刷新され積極的に検討しやすくなります！
イオン銀行【公式サイト】
https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/
この記事の目次
イオン銀行 住宅ローンの特徴
イオン銀行住宅ローンが大きく変更！
大きく変更になった（なる）点は主に2点。
まず、0.52％前後だった変動金利が大きく引き下げられたこと。メガバンクや他のネット系銀行とも遜色が無くなってきました。
もう一つは、イオングループでのお買い物による割引条件が改良されること（23年3月中の変更予定）。
グループのお店があるエリアに住まいを検討している人にとっては、特に利便性が高い住宅ローンになります。
以下、主な特徴です。
金利プラン（23年3月）
全期間優遇金利プラン（新規借入）
変動金利
0.38％（物件価格80％以内の借入）
0.43％（物件価格80％超の借入）
固定金利
当初10年
1.44％
他、3年、5年固定やフラット35もあります。
主な金融機関、最新の変動金利です。
| 金融機関 | 23年3月金利 | 備 考 |
| SBI新生銀行 | 0.32％ | 4/30申込まで |
| PayPay銀行 | 0.349％ | |
| みずほ銀行 | 0.375％ | |
| auじぶん銀行 | 0.389％ | 0.289％ ※1 |
| イオン銀行 | 0.43％ | 0.38％ ※2 |
| ソニー銀行 | 0.447％ | 0.397％ ※3 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 0.475％ | |
| 三井住友銀行 | 0.475％ | |
| 楽天銀行 | 0.55％ | ※4 |
| ※1、0.38%は物件金額の80％以下の借入 | ||
| ※2、0.289%はau回線、じぶんでんきセット加入が条件 | ||
| ※3、0.397%は物件金額の90％以下の借入 | ||
| ※4、手数料定額制（33万円） | ||
保障内容
万が一の時のための団信（団体信用生命保険）について。イオン銀行の住宅ローンは、「全疾病団信」が無料で付いてきます。
死亡・高度障がい時にローン残高が0になることに加え、病気、ケガによる所定の就業不能状態が15日を超えて継続したときに毎月のローン返済額が保障されます（何回でも）。所定の就業不能状態が1年を超えるとローン残高が0円になり、完治しても残高0円のまま。
がん保障付き、23年4月9日までキャンペーン！
がんになったら残高が0になる「がん保証付き住宅ローン」も用意されていますが、23年4月9日までに申し込んだ借入につき、金利+0.1％で加入できます（通常は+0.2％）。
がん50%補償が無料で付いてくる他社のプランも増えていますので、100%保障が+0.1%で加入できるなら、入っておいたほうが良いと思います。
他には、8大疾病保障プランが+0.3％で加入できるオプションもあります（団信など、保障内容についての詳細は公式HPをご確認ください）。
イオングループでの買物が5％オフ！
この住宅ローンの大きな特徴。付帯サービスがあります。専用クレジットカードを利用すれば、イオングループ店舗での買物が毎日5％割引に！（イオン、イオンスタイル、マックスバリュ、ダイエー、グルメシティ、まいばすけっとなど ※一部除外商品あり、※株主優待のオーナーズカードとの併用はできません）。
現在は、「イオンセレクトクラブ」入会から5年間と、年間の買物金額にも制限がありますが、3月中にサービスが変更になり各制限が無くなります。
定期預金金利の優遇やイオングループ各社の特典サービスも受けられるようになる他、「イオンゴールドカードセレクト」が無料発行されます（通常は青いイオンカード）。ショッピングセーフティ保険や旅行傷害保険など特典が充実し、イオンラウンジや主要空港のラウンジサービスも利用できるように！
相談、手続き窓口
インターネット上と、店舗での相談、申込ができます。窓口は、全国のイオン銀行店で土日、祝日も店舗の営業時間中に対応してもらえるので、平日中々空けられない人には便利ですし、対面で進めることで安心感を得られる人もいるはずです。
他、借入に関する諸条件
・取扱手数料は借入金額×2.20％（最低220,000円）
・借入期間は1年以上35年以下
・最終返済時の年齢が80歳未満
・一部繰上返済は無料
・全額繰上返済は55,000円
・返済口座は本人名義のイオン銀行普通預金口座のみ
・他行からの自動入金サービス有り
・変動金利の「5年ルール」「125％ルール」は無し
手数料定額プランも選択可
上記の金利で借りる場合、ローン取扱手数料は借入金額×2.20％（最低220,000円）ですが、金利に+0.2％を上乗せすれば、融資手数料が一律110,000円（税込）という手数料定額プランも選べます。
イオン銀行の住宅ローンを選ぶメリット
メガバンクやネット系に引けをとらない金利
他社と比較しても、競争力を持てる金利になりました。
例えば、5,000万円を35年間借り入れる際、「PayPay銀行」の0.349％と「イオン銀行」の0.43％で比較すると以下の違い。
1ヶ月の支払い額
P）126,483千円、イ）128,251円
35年間総支払い額
P）53,122,961円、イ）53,865,581円
月々の支払い額が約1,768円の差
35年間の総支払額が742,620円の差
この程度であれば、額面のみに左右されず、利便性、好み、審査基準とうで選んでよいと思います。
イオングループ店舗での買物で、かなりお得！
イオングループの店舗があるエリアで住まいを検討されている人には、特に相性が良い商品！
東京の東エリアで言えば、「イオン東雲店」「イオンスタイル有明ガーデン」、2022年にオープンした「ダイエー豊洲店」がある江東区の湾岸エリアや、2つのショッピングセンターにイオングループの大型スーパーが入居する南砂町エリアなど。
例えば先ほどの比較
月々の支払い額が約1,768円の差
35年間の総支払額が742,620円の差
イオングループの店舗で1ヶ月5万円買物をすると、5％割引で2,500円ほどお得に。1年間で30,000円、35年だと1,050,000円に。数字上だけで見れば、金利0.349％のPayPay銀行よりお得になります。
地域によっては、コンビニのように「まいばすけっと」も多く見られるようになりましたので、イオン系の大きなスーパーが無くても日々の買物に役立ちそうです。
人それぞれ買物する金額や借入金額が異なるので、あくまで目安ですが、他の付帯サービスによる利便性向上も含め、エリア内にイオングループの店舗があれば、イオン銀行のローンを積極的に選びたいと思いました。
審査の相談にのってくれやすい
「auじぶん銀行」や「PayPay銀行」など低金利のネット系銀行は、一般的に審査が厳しいと言われています。
イオン銀行
「給与所得者および会社経営者の方は前年度年収100万円以上、個人事業主の方は前年度所得が100万円以上」
auじぶん銀行
「前年度の年収（自営業の場合は申告所得）が200万円以上」
PayPay銀行
「前年度の年収が200万円以上、個人事業主、ご自身またはご家族が経営する会社にお勤めの方は、原則ご利用いただけません。」
（「商品要項」より一部抜粋）
条件が良くても審査に通らなければ意味がありませんが、商品要項にも表れているように、「イオン銀行」は審査をしてくれやすそうです。他の審査が厳しめのネット銀行を第一希望にされている方は、「イオン銀行」も併願して申し込んでおくと良いでしょう。
初期費用を抑えたい人、早めに買い替える見通しの人向け
事務手数料定額プランを選べるので、初期費用を抑えたい人、10年程度で売却や買い替えを考えている人にとっては、金利で選ぶよりも価値があります。
例えば、5,000万円を借り入れた場合、上記「PayPay銀行」の0.349％と比較すると、「イオン銀行」の定額0.43％+0.2％での0.63％で借りても、事務手数料分を含んだ総支払い額は以下となります。
10年間の支払い額
P）、15,177,960円、イ）15,922,200円
手数料
P)、2.2％で1,100,000円、イ）、定額手数料110,000円
つまり、10年間以上「イオン銀行」の方が負担を低く抑えられます（借入金額によって異なる）。
イオン銀行 住宅ローン デメリット
他のメガバンク、ネット系銀行と遜色が無いレベルまで下がった金利ですが、「イオン銀行」よりも金利が低い銀行が他にあるのも事実で、新居での生活においてイオングループと関わりが無い人、または他社ローンに関連したサービスを使っている人にとっては、利便性を含め実質的なメリットは薄くなります。
それと、イオン銀行の住宅ローンは、借入金額が1億円上限なので、高額物件を狙っている人にとっては物足りないと思います（PayPay銀行やSBI新生銀行など、2億円上限の他社ローンもあります）。
金利が上がった際に返済額の上昇が制限される「5年ルール」「125％ルール」については、イオン銀行の他にも、ソニー銀行、SBI新生銀行など対応していない銀行がありますが、それほど気にしなくて良いと思います。理由については、「モゲチェック」の塩澤さんの話がわかりやすいですので、youtubeで「モゲチェック 125」を検索して見てください。
最後に
「イオン銀行」の住宅ローンは、金利、サービス内容が刷新され、更に魅力的な商品になりました。肝心な金利も0.4％前半まで下がり、「イオン」グループの食料品や日用品が毎日、制限無く5％割引で購入できるようになったため、低金利の住宅ローンと比較して十分競争力があります。検討しているエリアや条件、人によっては、経済的効果が1番ある住宅ローンと見立てることができ、生活の利便性も高めてくれる住宅ローン商品だと思います！
【イオン銀行 公式サイト】
イオン銀行【公式サイト】
https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/
